前段時間，中國人民銀行，國家金融監督管理總局聯合印發了《關于調整汽車貸款有關政策的通知》正式明確，將會加大汽車金融貸款的放款比例，以滿足日益居民日益增長的分期購車需求。

具體來說，新規對汽車貸款比例做出了如下規定：“自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定；商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構可以在《汽車貸款管理辦法》規定基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則，參考工業和信息化部發布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執行”。

 

根據上述內容可知，對于傳統燃油車和新能源汽車的貸款比例，已從此前的80%、85%的限制，調整為“由金融機構”自行決定，也就是說，理論上講放款比例可達100%，實現真正意義上的“0首付”。

對于0首付購車對市場會帶來怎樣的影響，來自黃河科技學院的張翔主任表示：“0首付在很多汽車市場相對發達的國家已經推行了，這次國家開放汽車金融政策，讓中國在汽車消費環境上更加趨向發達國家”。

持有同樣觀點的還有來自羅蘭貝格管理咨詢公司的張旭東，他表示：“放寬汽車貸款比例使得消費者購車門檻降低，能拉動消費，尤其是提高入門級消費者的購車欲望。對于部分首付款較少，但信用程度較高、還款能力較強的消費者，如職場新人能借助利好政策提前購車。此外，這一政策同樣利好金融機構，極大提高了汽車貸款的靈活性，可以推出更為多元化的產品，賦能汽車消費”。

 

在兩位專家看來，中國汽車消費市場龐大，每年有大量初入社會或者有著購車需求的消費者，希望購買人生中的第一輛車，以體驗幸福的快樂車生活，但現實是往往幾萬塊的首付都足以讓這一愿望的實現變得困難，而如今這一門檻被打破，對這部分市場來說，購車需求會得到進一步釋放。

此外，我國目前正處于“油轉電”的特殊時期，大批老舊車型已到了淘汰更新的節點，而這也將催生出龐大的“舊換新”市場，以去年的數據為例，其乘用車增換購占比高達56%，其中增購11%，換購為45%，可見國內汽車市場正從增量市場，逐步轉變為存量市場。基于這一大背景，本次以舊換新、貸款比例下調的政策動作，就顯得來得正是時候了。

 

不過也有業內人士表示，降低首付比例雖然能夠降低消費者的購車門檻，但由于首付減少后，每月的月供和利息都會有所增加，所以實際的購車壓力并沒有減小，而在就業壓力不斷增大的當下，有多少人會選擇“負債購車”，恐怕真的很難說。

除非在推行“0首付”的同時，車企和金融機構能同時給予消費者“0利息”或者“低利息”的優惠，否則本次的“0首付”政策，很有可能會無法達到預期的刺激效果。