5月28日，廣州市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，南都·灣財(cái)社記者從中國(guó)人民銀行廣東省分行獲悉，同日廣州市差別化住房信貸政策進(jìn)行調(diào)整，包括限購(gòu)和非限購(gòu)區(qū)域首套房、二套住房均取消利率下限，首套房、二套房最低首付比例均分別下調(diào)至15%、25%。調(diào)整后政策自2024年5月29日起執(zhí)行。

新政策調(diào)整實(shí)施第一天，5月29日，南都·灣財(cái)社記者以貸款客戶(hù)身份咨詢(xún)廣州地區(qū)多家銀行，部分銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行上述政策。多家國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)表示商業(yè)房貸利率將按照“首套房LPR-55bp，二套房LPR-15bp”執(zhí)行，有農(nóng)商行則公布了更大力度的房貸利率優(yōu)惠，首、二套房利率均比部分國(guó)有行和股份行低約0.05個(gè)百分點(diǎn)。在社交媒體平臺(tái)上，有網(wǎng)友在相關(guān)帖子評(píng)論區(qū)中表示“可以出手了”。

廣州宣布取消利率下限，部分國(guó)有行執(zhí)行相同房貸利率

5月29日，南都·灣財(cái)社記者走訪(fǎng)及致電咨詢(xún)，工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行越秀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，以及建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行天河區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，均有負(fù)責(zé)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的工作人員表示，5月29日起辦理住房貸款的客戶(hù)可以享受新政策所規(guī)定的首付比例。而取消利率下限后，上述國(guó)有行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示商業(yè)房貸利率將按照“首套房LPR-55bp，二套房LPR-15bp”執(zhí)行。此外，農(nóng)業(yè)銀行海珠區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的工作人員則表示，目前該網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行“首套房LPR-55bp”利率政策，二套房利率政策細(xì)節(jié)未出。

“國(guó)有銀行一般不會(huì)存在很大差異，利率基本是一致的。”一名交通銀行荔灣區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，另有一名交通銀行越秀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，如果客戶(hù)材料齊全，最快半個(gè)月左右可以放款。

按照上述國(guó)有行網(wǎng)點(diǎn)工作人員所述，調(diào)整后，廣州首套房最低房貸利率為3.4%，二套房最低房貸利率為3.8%。以總額200萬(wàn)、時(shí)長(zhǎng)30年、等額本息還款的房貸來(lái)計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)首套房每月需還款8869.62元，購(gòu)買(mǎi)二套房每月需還款9319.15元，分別較此前每月少還506.54元、519.65元。

不過(guò)，在南都·灣財(cái)社記者致電咨詢(xún)中，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行有部分網(wǎng)點(diǎn)表示暫未收到正式文件，未收到房貸利率調(diào)整細(xì)節(jié)要求，目前仍按舊政策執(zhí)行。“昨天新政策剛出，網(wǎng)點(diǎn)還沒(méi)有收到具體通知，需要等上級(jí)行確認(rèn)。”一名農(nóng)業(yè)銀行越秀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。

卷起來(lái)了？有城商行房貸利率低于股份行

5月29日，南都·灣財(cái)社記者還以貸款客戶(hù)身份走訪(fǎng)和致電多家股份行及城農(nóng)商行，多家銀行表示，已著手調(diào)整房貸利率。記者發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行商業(yè)房貸利率較大型銀行和股份行更低。

興業(yè)銀行、招商銀行、浙商銀行番禺區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，以及中信銀行天河區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理均向南都·灣財(cái)社記者表示，該行已開(kāi)始執(zhí)行新政策，目前首、二套房最低首付比例按政策分別調(diào)至15%、25%，貸款利率分別為L(zhǎng)PR-55bp（3.4%）、LPR-15bp（3.8%）。上述股份行與記者咨詢(xún)國(guó)有行利率調(diào)整結(jié)果一致。

興業(yè)銀行上述個(gè)人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理補(bǔ)充道，由于不同樓盤(pán)會(huì)與不同銀行合作，具體數(shù)據(jù)會(huì)根據(jù)樓盤(pán)差異有變動(dòng)。在客戶(hù)資料齊全的情況下，放款速度較快。“本行在跟隨廣州政策的情況下，首套3.4%的利率已是目前最低標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)可能會(huì)隨實(shí)際情況產(chǎn)生變動(dòng)。”該工作人員表示。

招商銀行某網(wǎng)點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理則透露，該行可能會(huì)繼續(xù)出臺(tái)優(yōu)惠政策，但具體情況未定。“對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在可以先正常看房，一旦確定了購(gòu)房意向，再與銀行聯(lián)系，以便了解具體的優(yōu)惠政策和操作流程。”該工作人員表示。

除股份行外，南都·灣財(cái)社記者還聯(lián)系了部分城農(nóng)商行，走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，部分城農(nóng)商行貸款利率低于股份行約0.05個(gè)百分點(diǎn)。一名廣州農(nóng)商銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理向南都·灣財(cái)社記者表示，該行個(gè)人住房貸款政策調(diào)整如下：首套房執(zhí)行首付15%，利率約下降至LPR-60bp，約為3.35%；二套房則執(zhí)行首付25%，利率約下降至LPR-20bp，約為3.75%，執(zhí)行節(jié)點(diǎn)以5月29日（含）網(wǎng)簽開(kāi)始。此外，該業(yè)務(wù)經(jīng)理也提醒，未經(jīng)過(guò)該行準(zhǔn)入的樓盤(pán)無(wú)法參與本業(yè)務(wù)。

按廣州農(nóng)商行公布的商業(yè)房貸利率，以總額200萬(wàn)、時(shí)長(zhǎng)30年、等額本息還款的房貸來(lái)計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)首套房每月需還款8814.27元，購(gòu)買(mǎi)二套房每月需還款9262.31元，分別較此前每月少還561.89元、576.49元。

南都·灣財(cái)社記者還致電了匯豐銀行、渣打銀行等外資銀行。匯豐銀行天河區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示：“首套房、二套房保底利率分別為3.4%、3.8%，但銀行仍在討論中，有望提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的利率。”除上述銀行外，南都·灣財(cái)社記者還致電了平安銀行、廣州銀行及渣打銀行部分網(wǎng)點(diǎn)，得到的回復(fù)為：已知曉相關(guān)政策，但具體的細(xì)則尚未出臺(tái)。

房貸利率下限調(diào)整，對(duì)銀行息差影響幾何？華創(chuàng)證券研報(bào)指出，自5月17日中國(guó)人民銀行加大住房金融政策支持力度后，全國(guó)多省份響應(yīng)政策，各地的房貸利率調(diào)整幅度有所不同。該機(jī)構(gòu)測(cè)算，綜合考慮2024年2月，5年期LPR下調(diào)25bp以及假設(shè)此次按揭貸款利率平均繼續(xù)下降25bp，則對(duì)2024及2025年上市銀行的息差影響分別為-1.2bp、-2.9bp，降幅相對(duì)較小，分別拖累凈利潤(rùn)-0.97pct、-2.61pct（假設(shè)2024及2025年貸款增速、對(duì)公貸款及按揭貸款占比與2023年保持一致）。

“此次住房金融支持政策能夠有效提振房市銷(xiāo)售，則對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量為正向貢獻(xiàn)，維持高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。”華創(chuàng)證券表示。