自2019年數(shù)字人民幣試點工作啟動以來，蘇州工行主動融入數(shù)字時代新賽場，如同蘇繡珍品“雙面繡”一般，一面聚焦于新興領(lǐng)域銳意開拓，一面專注于傳統(tǒng)疆域深耕細(xì)作，全行一心，凝心聚力，共繪數(shù)字人民幣高質(zhì)量發(fā)展新篇章。作為全國首批數(shù)字人民幣試點地區(qū)，蘇州工行牢牢把握蘇州地區(qū)快速推進(jìn)數(shù)字人民幣試點的契機，立足地域特色和技術(shù)優(yōu)勢，結(jié)合客戶需求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全力打造集支付結(jié)算、場景建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)、科技創(chuàng)新于一體的的數(shù)字人民幣生態(tài)體系，做好數(shù)字金融大文章。
新夢想，開啟征程萬里
蘇州工行以總行高質(zhì)量推進(jìn)試點工作的總體目標(biāo)為引領(lǐng)，在試點之初即成立數(shù)字人民幣團(tuán)隊，探索并形成多部門協(xié)同的工作機制，為數(shù)字人民幣試點工作高效運行提供有力保障。截至2024年末，該行累計開立個人錢包880萬個，對公錢包28.9萬個，交易金額1.38萬億元。在蘇州市政府的大力支持下，成功掛牌工行系統(tǒng)內(nèi)首個數(shù)字人民幣實驗室、首家數(shù)字人民幣特色支行。結(jié)合蘇州地域特色，積極探索數(shù)字人民幣“蘇州經(jīng)驗”，將蘇州工行打造成數(shù)字人民幣應(yīng)用示范引領(lǐng)之行。
新布局，構(gòu)建全景生態(tài)
秉承“共同發(fā)展，合作共贏”的核心理念，蘇州工行通過與政府部門、各類企業(yè)、同業(yè)伙伴以及研發(fā)機構(gòu)的緊密合作，充分發(fā)揮各方資源互補優(yōu)勢，共同構(gòu)建數(shù)字人民幣全景生態(tài)。試點以來，已與20余個政府部門開展數(shù)字人民幣合作，搭建各類場景1000余個。與蘇州地區(qū)六家獨立法人銀行和四家非蘇州地區(qū)銀行開展數(shù)字人民幣合作，最先實現(xiàn)蘇州地區(qū)獨立法人銀行數(shù)字人民幣合作全覆蓋。與中國移動、江蘇金服、楚天龍等數(shù)字人民幣生態(tài)圈企業(yè)開展技術(shù)合作，落地SIM卡硬錢包、東航Suzhou Pass聯(lián)名卡、數(shù)字人民幣智能機產(chǎn)品等多個全國首創(chuàng)場景。
新場景，打造工行樣板
不斷拓展數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用范圍，蘇州工行累計落地19大類，30萬個數(shù)字人民幣場景，重點場景4000余個，首創(chuàng)首筆場景30余個，覆蓋財政、住建、民生、醫(yī)療、教育、交通等10余個領(lǐng)域，形成“數(shù)字人民幣+”金融新模式。清算通數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)場景、黃橋未來工場一卡通等多項場景入選蘇州市創(chuàng)新場景清單。在財政領(lǐng)域，完成蘇州市級和多個縣級財政系統(tǒng)改造，數(shù)字人民幣財政支付累計250億元。在住建領(lǐng)域，實現(xiàn)公積金直連系統(tǒng)數(shù)字人民幣歸集、提取、放款等業(yè)務(wù)的全覆蓋。累計發(fā)放公積金貸款2000筆，超40億元，歸集、提取等金額70億元。在民生領(lǐng)域，實現(xiàn)水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉让裆U費領(lǐng)域應(yīng)用場景全覆蓋，累計繳費2億元。
新定位，助力金融強國
黨的二十屆三中全會強調(diào)要“加快建設(shè)金融強國”“建立健全跨境金融服務(wù)體系”。在此背景下，蘇州工行高標(biāo)定位，依托總行國際化經(jīng)營優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)多邊央行數(shù)字貨幣橋 MVP （最小可用產(chǎn)品）試點工作，將數(shù)字人民幣發(fā)展作為助力金融強國戰(zhàn)略的重要舉措。在"無損、合規(guī)、互通"原則下，已有10家企業(yè)通過貨幣橋完成香港、泰國等地區(qū)跨境交易結(jié)算，累計完成交易13筆、交易金額336萬元。在有效解決企業(yè)跨境支付“成本高、效率低和透明度低”的難題同時，積極推動數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易場景創(chuàng)新應(yīng)用。
新技術(shù)，驅(qū)動創(chuàng)新加速
充分利用智能合約、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，推動數(shù)字人民幣的持續(xù)發(fā)展。通過技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在支付結(jié)算、場景建設(shè)等方面的廣泛應(yīng)用。運用智能合約定向支付、定向分賬技術(shù)，搭建全國首個“定向安置房票系統(tǒng)”，累計完成100余筆3800萬元數(shù)字人民幣交易。聯(lián)合蘇州移動研發(fā)工移數(shù)字人民幣金融惠民卡硬錢包產(chǎn)品，共計發(fā)放SIM卡硬錢包10000張。創(chuàng)新運用“代發(fā)工資專屬限額”個人錢包管理產(chǎn)品，為1300家企事業(yè)單位累計發(fā)放數(shù)幣工資270萬筆，金額超230億元。落地農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心數(shù)字人民幣三資監(jiān)管平臺，已覆蓋相城區(qū)11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)/街道，398個集體組織，94個村/社區(qū)，共落實收繳費用2000余筆，金額2.26億元。
新應(yīng)用，提升支付便利
充分挖掘用戶使用需求，創(chuàng)新數(shù)字人民幣硬錢包支付功能加載于移動 SIM 卡、校園卡、門禁卡等各類 IC 卡中，實現(xiàn)一卡多用，為用戶提供普惠適用、便捷高效、智能多樣的支付體驗。在交通領(lǐng)域，實現(xiàn)軌交、公交無網(wǎng)無電支付；在消費領(lǐng)域，實現(xiàn) POS 機、無人售貨機等小額支付場景應(yīng)用；在校園領(lǐng)域，與校園一卡通結(jié)合搭建校園支付場景；在產(chǎn)業(yè)園領(lǐng)域，將門禁卡與數(shù)幣硬錢包結(jié)合，落地黃橋未來工場特色園區(qū)支付場景。2024年蘇州工行首次在蘇州與新加坡兩地同步發(fā)放“蘇州工業(yè)園區(qū)30周年”紀(jì)念版數(shù)字人民幣硬錢包。在蘇州城市航站樓、涉外酒店等境外來蘇人員較為集中地區(qū)布設(shè)5臺硬錢包版外幣兌換機，提供外幣兌換、硬錢包申領(lǐng)、充值等服務(wù)，滿足境外客戶在蘇的日常支付需求。
新方式，滿足多元需求
充分發(fā)揮數(shù)字人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，圍繞"食、住、行、游、購、娛"等消費場景，實現(xiàn)線下主掃、被掃、熄屏 NFC 、碰一碰、無網(wǎng)無電等多元化的支付方式，滿足境內(nèi)外用戶在不同場景下的使用。借助成熟的支付技術(shù)和數(shù)幣紅包發(fā)放經(jīng)驗，蘇州工行積極參與各級政府部門組織的促消費活動，2024年被政府部門指定為龍年消費券唯一發(fā)放運營機構(gòu)。試點以來，累計發(fā)放政府紅包、消費券50余批次，共計30萬筆，金額超2億元。在民生、商超、交通、文旅等領(lǐng)域，精心組織各類消費活動500余場，累計投入費用2500萬元，參與活動人數(shù)達(dá)120萬人。直接帶動蘇州地區(qū)數(shù)幣消費超1億元，間接撬動消費近5億元。
歷經(jīng)五年風(fēng)雨兼程，蘇州工行在數(shù)字人民幣的探索之路上，一直以堅定的步伐不斷前行。從最初的試點嘗試到如今的全面推廣，從場景的建設(shè)到應(yīng)用的深化，從產(chǎn)品的創(chuàng)新到生態(tài)的構(gòu)建，蘇州工行始終走在數(shù)字人民幣發(fā)展的前沿，充分履行了國有大行服務(wù)經(jīng)濟實體、建設(shè)金融強國的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
展望未來，蘇州工行將繼續(xù)秉持初心，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用，以更加開放的姿態(tài)和創(chuàng)新的思維，推動數(shù)字人民幣在更廣闊的領(lǐng)域綻放光彩，為構(gòu)建更加便捷、安全、高效的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量，共創(chuàng)數(shù)字金融的美好未來。